Jan od kilku lat prowadził małą firmę budowlano-remontową. Zlecenia były, praca szła pełną parą, ale dwa lata temu trafił na nieuczciwego kontrahenta. Zatory płatnicze, opóźnienia w regulowaniu własnych rachunków i w efekcie — negatywny wpis w BIK (Biurze Informacji Kredytowej).

Gdy firma wyszła na prostą, pojawił się kolejny problem: stary dostawczak zaczął odmawiać posłuszeństwa. Bez sprawnego auta Jan nie mógł realizować większych zleceń. Wybrał się do salonu, dopasował idealny model i złożył wnioski o leasing w dwóch popularnych bankach. Odpowiedź z obu miejsc była taka sama: odmowa ze względu na złą historię w BIK.

Zamiast się poddać, Jan postanowił zmienić strategię:

1. 1Znalezienie doradcy specjalizującego się w trudnych przypadkach – Jan skonsultował się z niezależnym brokerem leasingowym, który dobrze znał kryteria oceny ryzyka w różnych firmach leasingowych.
2. 2Wybór firmy pozabankowej (firmy leasingowej bez BIK) – Doradca skierował Jana do instytucji leasingowej, która nie bada baz BIK lub podchodzi do historii kredytowej znacznie bardziej elastycznie, skupiając się na aktualnych obrotach firmy, a nie przeszłych potknięciach.
3. 3Wyższy wkład własny (wpłata wstępna) – Zamiast standardowych 5–10%, Jan zaproponował 20% wpłaty własnej. Dla firmy leasingowej oznaczało to mniejsze ryzyko – w razie problemów ze spłatą wartość auta z nawiązką pokrywała pozostałe zobowiązanie.
4. 4Zabezpieczenie na przedmiocie – Samochód pozostawał własnością finansującego do momentu całkowitej spłaty, co samo w sobie stanowiło mocne zabezpieczenie dla leasingodawcy.
5. 5Udokumentowanie bieżącej płynności – Jan przedstawił wyciągi z konta z ostatnich 6 miesięcy, udowadniając regularne wpływy od nowych, wypłacalnych klientów.

Wniosek przeszedł weryfikację w ciągu 48 godzin. Jan wpłacił wkład własny, odebrał kluczyki do nowego auta i wrócił do realizowania zleceń. Regularne spłacanie rat leasingowych pomogło mu dodatkowo w stopniowej odbudowie wiarygodności finansowej.